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儘管許多退休帳戶提供了節省稅收的方法來節省和投資，但美國國稅局（IRS）的授權者在某個時刻開始撤回資金。這採取了所需的最低分佈（RMD）的形式。 所需的最低分佈 目前，許多退休帳戶從73歲開始。
達到IRS要求您開始從您不需要點擊的退休帳戶中提取資金的年齡並不少見。 RMD可以觸發稅收，並且可能不會在您的支票帳戶中產生競爭回報。相反，這裡有一些考慮管理這筆錢的方法。
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所需的最低分配或“ RMD”是IRS要求您從大多數稅收優惠的退休帳戶中進行的提款。它們適用於所有稅前帳戶，例如IRA和401（k）s。他們不適用 羅斯·伊拉斯（Roth Iras） 而且，生效的2024年，將不再適用於 羅斯401（k）s。
從73歲開始， 每個人 有合格帳戶必須每年進行最小提款。此規則適用於每學數，而不是按稅收銷售者。因此，假設您同時擁有IRA和401（k），那麼每個帳戶都會有自己的最低年度撤離。這 IRS計算 您的最小提款 基於 您的年齡和帳戶的價值。
例如，假設您今年已滿73歲，IRA擁有500,000美元。國稅局 會 要求您在2025年底之前至少從此IRA撤回至少$ 18,867。通過100萬美元的退休帳戶，每年的最低撤回將需要37,735美元。
這些是您為退休帳戶的規則。繼承的退休帳戶還需要為接收其的繼承人的最低分配。通常，您必須在繼承這筆錢的10年內提取這筆錢，但是 細節 根據帳戶的性質及其原始所有者的性質差異很大。
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在73歲時，您實際上可以在您面前數十年，因此不要僅僅拿出這筆現金並將其放入存款帳戶中。您可以使金錢工作的幾種方法包括：
僅僅因為您現在不需要這筆錢並不意味著您以後就不需要它。在這種情況下，所需的最低撤離可能是將您的資金從增長轉移到長期安全的千載難逢的機會。資產就像 存款證書（CD） 或a 國庫債券 可以是最大程度地降低風險並防止您的資金損失價值到通貨膨脹的絕佳方法。
Golden Road Advisors的財務規劃師Kevin Caldwell說：“您必須擁有比您想像的更多的退休股權。”
他說，應對退休風險的對立面預計會增長，因為壽命應該位於您的退休對話的最前沿。理想情況下，您的壽命很長，雖然絕對可以確定，但在未來幾年中，延長生活和健康也不是邊緣案例。您當然不希望您的100歲生日成為一個不受歡迎的驚喜。
多年的支出，通貨膨脹和生活成本增加，醫療費用都會對您的退休帳戶提出要求。特別是如果您不需要這些分銷，這可能使這筆錢非常適合以成長為導向的投資來幫助管理這些需求。
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或者，考德威爾說，如果您覺得慈善，可以完全跳過最低分銷，而有利於合格的慈善扣除額（QCD）。
一個 合格的慈善扣除 是管理RMD稅收的好方法，同時同時做一些好處。在這裡，您可以將現金或資產直接轉移到慈善機構中，而不是從退休帳戶中提取資金。國稅局會 對待 這是一項上線扣除額，這意味著您不會對捐贈的資產繳稅，並且仍然可以要求當年的標準扣除，並且您將滿足您的RMD。
有效地，這使您可以滿足所需的最低分配免稅。
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如果您需要開始服用RMD，但還不需要這筆錢，那麼弄清楚如何使用這筆錢很重要。您可以投資於增長或安全，也可以嘗試管理這將觸發的稅款。
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要記住的一件事是，國稅局每年計算您所需的最低分佈。您一年四季都可以一次性或以零碎的方式進行此撤軍。 那麼……什麼最適合您的錢？
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如果您遇到意外費用，請保留緊急基金。應急基金應是流動性的 – 在沒有像股票市場那樣有明顯波動的帳戶中。權衡的是，通貨膨脹可以侵蝕液體現金的價值。但是，高利息帳戶使您能夠賺取複雜的利息。 比較這些銀行的儲蓄帳戶。
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圖片來源：©istock.com/Charday Penn
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