美國人正在ho積更多現金，但沒有在支票或儲蓄中。這是今天獎勵儲蓄者的帳戶

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即使通貨膨脹率為2.7％（低於2.8％的預測），在美國的消費者支出仍然很大，並且支票和儲蓄平衡均縮小。問題是 – 錢來自哪裡？

摩根大通（JPMorgan Chase）的家庭財務脈搏分析的新研究可能會提供答案。

該研究分析了來自470萬家庭的數據，儘管傳統的銀行餘額停滯不前，但總現金儲備（包括貨幣市場基金，經紀賬戶和存款證書（CDS））在2025年的年度增長3％至5％。

最大的收入是低收入家庭。最低收入四分位數的人在總現金儲備中增長了5％至6％。

儘管經濟逆風，但向更高收益的帳戶轉變可能有助於解釋為什麼消費者支出仍然有彈性。

許多家庭沒有將錢保留在支票或傳統儲蓄帳戶中，而是轉向具有更高回報的投資式選擇。如果您正在考慮這樣做，這裡有一些最受歡迎的選擇：

高收益儲蓄帳戶（HYSA）： 這些功能像常規儲蓄帳戶一樣，但提供更高的利率 – 截至2025年中，通常在4％至5％之間。在線銀行和財務平台通常會提供它們，儘管一些實體銀行現在正在遊戲中。但是，某些HYSA要求最低的帳戶餘額來利用此提升利率或避免帳戶費用。

存款證書（CD）： CD將您的資金鎖定為固定期限，以換取保證的回報。費率因任期而異，但在更長的持續時間內可能超過4％。這可以使它們成為低風險的儲蓄選項，比某些頂級儲蓄帳戶產生的興趣更高。

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請記住，CD不像高收益儲蓄帳戶那樣流動。

閱讀更多：富人，年輕的美國人正在拋棄股票 – 這是他們依靠的替代資產

貨幣市場帳戶（MMA）： 由銀行提供的MMAS將儲蓄功能與少量支票寫作能力，FDIC保險和競爭性收益率相結合，儘管通常略低於Hysas。

貨幣市場基金（MMF）： 這些是投資產品，而不是銀行帳戶。儘管沒有投資保險，但他們投資於低風險的短期證券，被認為是現金的穩定替代品。

經紀帳戶： 這些帳戶使您可以投資股票，ETF和共同基金。儘管更加動盪，但它們提供了更高的長期增長潛力。

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退休帳戶（401（k）S，IRA）： 儘管為長期節省而設計，但對這些稅收優惠的帳戶的貢獻越來越大，這表明許多家庭都集中在未來的財務安全上。

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黃金IRA允許投資者在退休帳戶中持有實物黃金或與黃金相關的資產，這可以將IRA的稅收優勢與投資黃金的保護益處相結合。

對於那些希望潛在地對抗經濟不確定性的退休資金的人來說，這可以使他們成為有吸引力的選擇。請記住，黃金通常是多元化投資組合的一部分。

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選擇投資工具時要考慮什麼

追求更高的收益率可能是一個明智的舉動，但在進行投資之前，請始終考慮您的財務目標，風險承受能力和流動性需求。以下是要記住的一些因素：

資金的目的： 確定您要保存的內容。緊急情況，房屋還是退休？使用HYSA或MMA進行短期或緊急節省的費用，一年或更長時間不需要的資金的CD，以及帶有股票或債券的經紀帳戶長期目標（5年以上）。

風險承受能力： 投資股票帶來市場風險。如果您在低迷時被迫出售，您可能會失去價值。如果保護您的校長是您的首要任務，請考慮使用CD或MMF等較低風險的選項，請記住MMF沒有FDIC保險。

流動性需求： 一些產品（例如CD）對提前提款的罰款。如果訪問很重要，請確定流動性或使用具有交錯成熟日期的多個CD。

美國人繼續適應經濟壓力，部分原因是市場波動，全球不確定性和關稅增加。儘管通貨膨脹仍然可以侵蝕您的購買力，但高收益金融工具的使用越來越多，可能會幫助家庭保護甚至增長現金儲備。

這是消費者行為的長期轉變嗎？只有時間和經濟才能說明。

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