我們的IRA為150萬美元，每月4,500美元的社會保障，我們的63美元。我們如何制定退休預算？

您想旅行，參加音樂會還是破壞孫子孫女？您喜歡園藝，做飯還是在汽車上工作？無論您的個人愛好是什麼，都在您的預算中對其進行解釋。計算這一點的一個好方法是從您當前在娛樂和愛好上的支出開始，然後從那裡進行調整。

儘管您的大部分預算都會減少退休，但您的醫療保健需求幾乎會增長。出售長期護理保險計劃和Medicare差距覆蓋計劃，因為您可能需要兩種形式的覆蓋範圍。除此之外，還要與您的醫生交談，以便您可以在將來開始合理地計劃醫療保健支出。

一般支出幾乎包括所有消費品，從新的iPhone到購買雜貨。這個“其他”類別佔您每月支出的很大一部分，您不希望預算支付租金，但沒有為這些基礎知識留出空間。

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最後一步是決定如何隨著時間的推移管理收入和剩餘資產。在這裡，我們有一個具有社會保障福利和IRA平衡的兩人家庭。僅您的社會保障收入就應該滿足您的許多必需品。每個人之間的每月$ 4,500（每年54,000美元），這些好處可能涵蓋許多退休夫婦的需求。

從那裡，讓我們看一下您的IRA。

準備退休的家庭的第一個問題之一是如何處理債務。在63歲時，您可以從IRA中提取資金而無需繳稅，儘管您仍然欠稅。結果，您可能需要考慮花一筆大量的金額來支付剩餘的抵押，汽車，教育或其他形式的重大債務。這將減少您家庭的固定開銷和非生產性利息支付，但要兌現一些投資。

如果您有巨額債務，請考慮 與財務顧問交談 關於您的選擇。

然後是長期戒斷的問題。您對稅前傳統IRA進行了150萬美元的投資。在4％的提款策略中，這意味著您針對4％的安全增長並每年降低4％，該帳戶每年可能會產生約60,000美元的通貨膨脹調整收入25年。連同您的社會保障，這將為您提供每年約114,000美元的$ 114,000，即每月9,500美元。

但是，這些數字可能會根據您的投資策略決策而改變。

例如，您可以使用150萬美元的IRA購買終身年金，該年金可能會根據您查看的選項產生類似或更高的保證付款。但是，這種類型的年金收入是固定的，因此您需要一個計劃來防止您的支出能力隨著時間而侵蝕。

您也可以投資於更具積極的增長。這可能涉及建立混合投資組合，尋求 平均的 收益約為8％，或者投資於標準普爾500指數基金，根據歷史平均值，平均收益約為10％。這兩種方法都可以提高您的潛在提款，但都會帶來定期損失和下降年。

最後，不要忘記預期稅。您將欠IRA提款的所得稅。幾乎可以肯定的是，您的社會保障福利一百分之一，您的收入可能會超過IRS為此設定的收入門檻。同樣，請確保將其包括在您的預算中。

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• 在退休中建立預算可能會感覺像是很多猜測。畢竟，很難為您的需求計劃和今天的需求，這也是從現在開始的幾十年來的假設版本。但是嘗試正確的嘗試仍然很重要， 好消息是，這比看起來容易。

• 如果您遇到意外費用，請保留緊急基金。應急基金應是流動性的 – 在沒有像股票市場那樣有明顯波動的帳戶中。權衡的是，通貨膨脹可以侵蝕液體現金的價值。但是，高利息帳戶使您能夠賺取複雜的利息。 比較這些銀行的儲蓄帳戶。

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圖片來源：©istock.com/solstock，©istock.com/fg貿易拉丁語

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