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長期護理 養老院護理等成本可以迅速消耗退休儲蓄。 Medicare幾乎沒有幫助支付這些賬單，但是Medicaid可以為符合嚴格財務資格規則的人提供療養院費用。某些策略，例如特殊信託，房屋淨值轉移和年金可以幫助滿足這些資格規則，並保護您的房屋和退休帳戶之類的資產，免受醫療補助支出的要求。但是，這些工具中的大多數都需要提前計劃。一個 財務顧問 可以幫助您計劃以後生活的長期護理和其他需求。
療養院為無法再獨立生活的老年人提供全天候的護理。但是它們的價格很高，半私人房間的全國平均成本超過 每年$ 94,000，根據Genworth的說法。
Medicare 是針對65歲及以上人群的聯邦健康保險計劃。但是，醫療保險通常僅涵蓋有限的短期療養院住院後的康復。
為了進行持續的長期護理費用， 醫療補助 可以用作主要付款人。與Medicare不同，Medicaid是 經過經過測試的程序， 因此，資格取決於滿足嚴格的收入和資產限制。規則因州而異，但大多數人的資產不超過2,000美元。對於已婚夫婦來說，經常不會接受護理的家庭配偶 最多可保留157,920美元的資產。
如果您將來需要為這些潛在費用計劃的幫助，請考慮與 財務顧問。
醫療補助可以為遇到嚴格測試的人提供療養院的費用。
如果某人資產太多以獲得醫療補助資格，則可能需要花費自己的資產來支付護理費用。一旦他們花了足夠的錢來支付護理費用，他們就有資格獲得醫療補助。
另一種策略是將資產轉移到另一個人或實體，例如信託。但是，這裡的醫療補助施加了 五年回顧期 評估資格時。這意味著對申請前五年進行的任何資產轉移進行審查，並可能延遲醫療補助的入學率。
儘管如此，通過適當的計劃，仍有一些方法可以避免資產免受醫療補助支出規則的規定。特別信託，房屋淨值轉移和年金可以幫助保護儲蓄和財產。
請記住，州醫療補助計劃可能會尋求收回某些服務的成本。實際上，對於55歲及以上的註冊者，州醫療補助計劃“必須尋求從個人的遺產中收回護理設施服務” Medicaid.gov。這就是為什麼資產保護如此重要的原因。如果您需要長期護理計劃的幫助， 考慮與財務顧問合作。
一種方法是將資產放在 不可撤銷的信任 至少需要五年才需要醫療補助覆蓋。一個 相信 是創建法人實體的法律文件。信託有兩個主要品種，可撤銷和不可撤銷。與眾不同 可撤銷的信託，不可撤銷的信託意味著永久沒收對資產的控制。儘管這是一個重大的缺點，但在五年回顧期之前，資產轉移到了不可撤銷的信託基金中，這並不能計入醫療補助資格。
結構正確的不可撤銷的僅收入信託也可以庇護退休帳戶 iras 根據醫療補助支出要求。 IRA所有者將帳戶轉移給信託，然後僅撤回年度 所需的最低分佈（RMD） 作為收入。這將可數資產轉換為不可算的收入，信託本金仍然完好無損。信託還提供其他房地產規劃優勢，包括避免 遺囑認證。
考慮一對假設的已婚夫婦，他們想保護醫療補助的五年回顧規則，其中有25萬美元的IRA。為了庇護IRA，帳戶所有者可以在申請醫療補助之前至少五年將其轉移到不可撤銷的僅收入信任中。
然後，受託人每年僅將RMD作為收入撤回，避免了大量的一次性戒斷。這將IRA轉換為不可算的收入，同時保留信託資產。醫療補助不會將25萬美元的IRA計入資格。
考慮尋找具有房地產規劃經驗的財務顧問，以幫助您度過建立信任的過程。這 免費工具 可以幫助您與一個匹配。
一對夫婦審查了療養院和長期護理保險的費用。
除了特殊信任，選項之類的選項 長期護理保險，，，， 家庭淨值信貸線，醫療補助年金和給家人的禮物還可以幫助減少可計數資產和/或直接支付長期護理費用。每種方法都有優點和弊端。沒有一個尺寸的全能解決方案。
已婚夫婦也可以使用 生命財產 保護房屋淨值免受醫療補助。此契據將房屋的所有權轉移給了健康的配偶，同時保留了需要護理的配偶的“壽命”。然後，家庭配偶繼承了房屋。
相似地， 符合醫療補助的年金 提供一種方法來確保資產不計入醫療補助資產限制。他們通過每月支出產生不可算的收入。如果符合某些規則，則總計購買價格被認為是豁免轉讓。如果您需要幫助購買年金，請考慮與 財務顧問 關於這些類型的產品。
儘管像信託和年金這樣的庇護所可以幫助保護儲蓄，但它們仍具有重大限制。一旦您將資產轉移到不可撤銷的信託中，它們將永久無法訪問。贈品降低了您自己的淨資產。
而且，如果您不滿足所有醫療補助要求，則可能會導致不合格的罰款期。考慮到成本，不確定性和道德規範，資產保護策略可能並不適合所有人。
具有特殊信託，年金和股權轉讓的高級計劃可以幫助保護資產免受醫療補助支出的養老院護理要求。但是這些工具需要遠見和不可逆轉的動作。他們的成本和權衡也值得認真思考。某些工具對某些人沒有幫助，並且所有工具都具有不同的局限性和風險組合。
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