親愛的麗茲： 我的朋友意外死亡。我正在幫助她的繼子，她是她的生命信託的繼任受託人，以使遺產定居。她疏遠的兒子是她的主要支票帳戶的受益人，一旦她去世，這是他的權利。但是，繼子花了三個月的時間才能在幾個經紀帳戶中獲得其他資金。同時，對他付款和埋葬費用，並在他準備出售時將照明燈保持在她的房屋中是一個挑戰。
我不希望我的受託人遇到同樣的問題。將我的支票帳戶放在信託的名稱中更好，還是最好將信託命名為帳戶的受益人？確保我的受託人可以快速訪問所需的短期資金的最佳方法是什麼？
回答： 在加利福尼亞州長灘市的遺產計劃律師詹妮弗·薩伊（Jennifer Sawday）說，以您的繼任受託人的名義將您的支票帳戶標記為您的支票帳戶通常是一個好主意，並且應該使您的繼任受託人更容易獲得對資金的控制權。原始受託人 – 您 – 將被繼任受託人取代。
就是說，一些大型國家銀行臭名昭著，因為他們在顧客死亡時拖延了腳跟，而不管帳戶的標題如何。如果您的銀行使您很難重新居住帳戶，那可能是您需要尋找更友好的機構的標誌。您可能想與您的房地產計劃律師聊天，他們可以告訴您哪些銀行有問題，哪些銀行提供更好的客戶服務。
Sawday建議她的客戶至少維持兩個支票帳戶，其中一個擁有信任的銀行或信用合作社以及在其經紀公司的另一個支票帳戶，除了他們在大型國家銀行擁有的任何帳戶外。這樣，如果任何機構都證明有問題，受託人將有多個獲得資金的選項。
親愛的麗茲： 我和我的長期男朋友擁有一所房子。如果我們一個死亡，資本收益會如何影響另一個？
回答： 死者合作夥伴在房屋中的份額將獲得新的基礎，以出於稅收目的。倖存者的份額不會。
稅收基礎有助於確定當您出售房屋或任何其他獲得價值隨著時間的價值時，您可能會面臨多少資本利得稅單。您的基礎通常是您為房屋支付的費用，以及合格的改進。
繼承的資產通常以其當前的市場價值獲得稅收基礎，這意味著沒有人必須對原始所有者一生中發生的讚賞納稅。
如果您已婚並居住在加利福尼亞等社區財產國家，那麼當第一位配偶去世時，整個房屋可能會升至當前的市場價值。這被稱為雙重台階。但這僅適用於社區財產州的已婚夫婦。在社區財產州和其他州的夫婦中未婚夫婦沒有得到這一收益。
親愛的麗茲： 我已經很早就退休了。感謝眼鏡蛇，我可以保留我的雇主健康保險，直到我64歲零9個月。您是否有關於如何在等待Medicare時如何彌合3個月的醫療保健差距的建議？我相對健康，但是事情發生了。
回答： 如果您可以避免，那麼您不應該沒有健康保險。幸運的是，《負擔得起的護理法》交流可以幫助您彌合差距。
一旦您從雇主的健康保險公司收到了眼鏡蛇覆蓋範圍的通知後，您就可以在HealthCare.gov啟動申請。
Liz Weston，認證的財務計劃®，是個人理財專欄作家。可以通過3940年的Laurel Canyon（CA 91604 Studio City）或在Asklizweston.com上使用“聯繫”表格向她發送問題。
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