“對我們來說，AI是對穴居人的火災，這是一個偉大的奴隸，但是一個可怕的主人。”
這句話非常完美地圍繞著金融服務中人工智能（AI）的對話。就像火一樣，AI本身不是解決方案。這是一個推動者。
當結合人類的判斷，地面經驗以及對現實世界中復雜性的深刻理解時，它可以為變革性的結果提供動力。沒有這種平衡，它可以很容易地導致意想不到的後果（想想燃燒小屋而不是烹飪晚餐）。
在人口巨大的印度，監管環境嚴格，文化和經濟多樣性令人震驚，金融服務中AI的潛力巨大。在這種環境中，傳統的銀行和金融服務方法經常努力有效地擴展規模。
人工智能在印度BFSI中的成功不會由其複雜性而定義，而是通過其包容性來定義。在一個像我們一樣多樣化的國家，如果不包容智力，情報就不聰明。
AI和印度銀行業景觀
歷史上，印度的銀行和金融服務行業一直由兩支競爭力量塑造：
- 包容 – 將數以百萬計的無銀行賬單和不足的個人帶入折疊狀態。
- 風險和法規 – 確保穩定和信任為如此龐大的人口提供服務。
AI開始影響該方程式的兩面。
一方面，它使金融機構能夠將服務更深入地擴展到印度的農村和半城市，這為從未踏入分支機構的人們量身定制了產品。另一方面，它正在幫助銀行以手動流程無法維持的規模來管理欺詐，合規性和信用風險（無論合規團隊飲料多少杯柴）。
1。信用和貸款：超越抵押品
傳統上，印度的貸款在很大程度上依賴抵押品和冗長的文件。這遺漏了社會的大部分地區，即少女企業家，小型店主和零工經濟工人，他們通常缺乏傳統的信貸歷史。
AI通過分析替代數據來幫助改變這一點：數字支付行為，GST文件，公用事業付款，甚至小型零售商的腳步趨勢。例如，金融科技貸方現在能夠將貸款擴展到 基拉納 商店所有者和客戶根據其UPI交易歷史記錄，這是難以想像的。
這幾乎是詩意的：用於出售一包餅乾的QR碼現在可以成為正式信貸的門戶。這是從當地銀行經理只有在您擁有土地，黃金並可能填寫三種表格以供考慮的日子裡進行的重大轉變。
2。欺詐檢測和合規：保持領先不良演員
印度的數字支付生態系統雖然是世界一流的，但也是欺詐的主要目標。傳統的基於規則的監控系統通常會完全誤以為誤報或完全錯過新興威脅。
AI模型，尤其是那些利用機器學習（ML）的模型，正在幫助銀行實時發現可疑模式。從確定異常的登錄行為到監視跨境交易，AI使合規團隊更加有效，監管機構更加自信。對於消費者來說，這轉化為更安全的數字體驗。
3。客戶體驗：大規模人格化
擁有數億個客戶，印度沒有兩次財務旅行是相同的。千禧一代的城市專業人士期望無縫的數字優先體驗，而比哈爾邦的農民可能需要簡單的白話界面。
人工智能正在大規模實現超個人化。聊天機器人由自然語言處理（NLP）提供支持的聊天機器人現在正在用區域語言處理數百萬個客戶查詢。
結果：更高的客戶滿意度，降低服務成本以及更有意義的參與度。是的，與舊的IVR系統不同，這些聊天機器人不會讓您按 ‘1英語’ 將您轉移到錯誤的部門之前10次。
4。商人付款：從接受到支持
對於BFSI播放器而言，數字付款接受只是起跑線。真正的機會在於AI如何將交易數據轉換為可行的情報，使銀行和付款提供商能夠按大規模向商家提供更智能的個性化解決方案。
通過浮出水面特定的商業見解，例如高峰銷售時間或快速移動的SKU，AI驅動的支付平台正在幫助BFSI機構成為積極主動的增長夥伴，而不是被動處理者。
通過利用付款數據，銀行可以啟用上下文交叉銷售，建議在商人需要時，建議庫存管理工具或在線商店解決方案等增值服務。這不僅加深了商人的粘性，而且還為BFSI玩家開闢了新的收入來源。
（地面）現實檢查
儘管如此，AI並不是銀色子彈。
算法僅與對其訓練的數據和假設一樣好。在印度，數據質量是斑駁的，人類行為可能是無法預測的，地面經驗非常重要。
銀行和金融科技將AI功能與對客戶，市場和法規的現場了解相結合的銀行和金融科技將是真正釋放價值的人。將其視為訓練有素的GP：擅長提供指示，但是當高速公路被婚禮遊行所阻擋時，您仍然需要一個知道當地捷徑的人。
AI印度的下一個跨越時刻是嗎？
與UPI一起，印度向世界展示了跨越的運作方式。通過正確的監管護欄，道德保障和行業合作，AI可以幫助我們：
- 將數百萬的人帶入金融主流
- 為欺詐和合規性創建全球基準解決方案
- 建立超級人格化的財務旅行
如果我們知道這一點，誰知道，也許在幾年內，西方的監管機構會說， “讓我們複製印度的所作所為。”
金融服務中的人工智能不再是未來派的想法。它在這裡，以已經可見的方式來塑造決策，過程和經驗。但是它的真正潛力在於未來。
對於像印度這樣龐大，多樣和復雜的國家，AI不僅提供了漸進式的改進，而且提供了從根本上重寫金融服務規則的機會。挑戰和機會是揮舞著這種強大的工具，例如火力：作為增長，包容和信任的推動者。
如果UPI是付款革命，那麼AI可能是在未來幾十年中重新定義印度BFSI的那一刻。
Raman Khanduja是Mintoak的聯合創始人兼首席執行官，Mintoak是一家由HDFC銀行，PayPal Ventures和British International Investment等支持的金融科技初創公司。它為印度，非洲和中東的銀行和貸方提供商戶支付服務。
（免責聲明：本文中表達的觀點和觀點是作者的觀點，不一定反映出您的故事的觀點。）
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由Teja Lele編輯
#為什麼人工智能可能是為印度下一個金融飛躍燃燒的大火
